💴 일본 월급·연봉 실수령액(手取り) 계산기 — 도도부현별 사회보험·세금 완벽 반영

일본 월급 또는 연봉(年収)을 입력하면 도도부현별 협회건보(協会けんぽ) 건강보험료, 후생연금(厚生年金), 고용보험, 소득세, 주민세(住民税)를 모두 공제한 실제 통장 입금액(手取り)을 계산합니다.

✅ 공식 법령·세율 검증 기준일: 2026-11-04 (2026/2027) 🏛️ 공식 출처 기관: 일본 국세청 (国税庁, NTA) · 전국건강보험협회 (全国健康保険協会, 協会けんぽ) · 일본연금기구 (日本年金機構, JPS) · 후생노동성 (厚生労働省, MHLW) · 총무성 (総務省, MIC)

🔒 입력하신 연봉·소득 금액은 브라우저(내 기기)에서만 계산되며 서버로 절대 전송·저장되지 않습니다.

📌 일본 월급·연봉 실수령액(手取り) — 핵심 요약 (Key Takeaways)

일본의 실수령액(手取り)은 보통 세전 금액(額面)의 약 75%~82% 수준입니다 (첫해는 주민세가 0원이라 약 83%~85%).
건강보험료율은 근무지 도도부현(도쿄 9.98%, 오사카 10.34%, 나가노 9.62% 등)마다 다르며 회사와 근로자가 절반씩 부담합니다.
만 40세~64세는 개호보험료(介護保険料, 근로자 0.80%)가 추가로 공제됩니다.

📖 계산 원리 및 핵심 용어 설명 (현지 원어 병기)

1단계 (사회보험료 4종 산출): 건강보험(도도부현별 요율의 1/2) + 개호보험(40세 이상 0.8%) + 후생연금(9.15%, 월 상한 65만 엔 기준) + 고용보험(0.55%)을 합산합니다.
2단계 (급여소득공제 및 과세표준): 연간 총급여에서 급여소득공제(최저 65만~최대 195만 엔), 사회보험료 전액, 기초공제(소득세 58만 엔·주민세 43만 엔), 부양공제를 차감합니다.
3단계 (소득세 및 주민세 산출): 소득세(5%~45% + 부흥세 2.1%)와 주민세(소득할 10% + 균등할 5,000엔, 1년 차 면제 선택 가능)를 빼서 최종 연간·월간 실수령액(手取り)을 구합니다.

📊 연봉·소득 구간별 실수령액 및 세금 예시 표

연봉 (額面年収)	사회보험료 (연간)	소득세 (연간)	주민세 (2년 차~)	연간 실수령액 (手取り)	월 환산 실수령액
¥3,000,000	¥440,100	¥43,300	¥108,000	¥2,408,600	¥200,700
¥4,000,000	¥586,800	¥77,600	¥165,000	¥3,170,600	¥264,200
¥5,000,000	¥733,500	¥132,700	¥230,000	¥3,903,800	¥325,300
¥6,000,000	¥880,200	¥206,200	¥303,000	¥4,610,600	¥384,200
¥8,000,000	¥1,105,000	¥469,600	¥465,000	¥5,960,400	¥496,700

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 일본 입사 1년 차와 2년 차의 실수령액(手取り)이 왜 다른가요?

일본 주민세(住民税)는 전년도(1~12월) 소득을 기준으로 이듬해 6월부터 매달 급여에서 특별징수(特別徴収)됩니다. 따라서 일본 입국 첫해에는 주민세가 0원이고, 2년 차 6월부터 실수령액이 줄어듭니다.

Q. 근무 지역(도도부현)을 바꾸면 실수령액이 달라지나요?

네, 전국건강보험협회(協会けんぽ)의 건강보험료율은 도도부현별로 9.5%~10.4%까지 다르게 책정되어 있어 근무지 지자체에 따라 매달 수백~수천 엔 차이가 납니다.

Q. 만 40세가 되면 왜 갑자기 월급 실수령액이 줄어드나요?

만 40세 생일이 속한 달의 전월(1일 생일자는 당월)부터 만 64세까지 개호보험(介護保険) 제2호 피보험자가 되어 급여의 약 0.80%(근로자 부담분)가 건강보험료와 함께 추가 공제되기 때문입니다.

🏛️ 참고한 정부 공식 자료 및 개정 주기

일본 국세청 (国税庁, NTA) — 원천징수세액표 및 전산기 특례 계산식 (源泉徴収税額表・電算機特例)
공식 법령·세율 검증 기준일: 2026-11-04 | 매년 9월 차년도 표 공개 → 1월 급여부터 적용 (1월·9월 중점 점검)
전국건강보험협회 (全国健康保険協会, 協会けんぽ) — 도도부현별 건강보험료율 및 개호보험료율표 (都道府県別保険料額表)
공식 법령·세율 검증 기준일: 2026-11-04 | 매년 3월분(4월 납부분)부터 도도부현별 요율 개정 (2월·3월·4월 중점 점검)
일본연금기구 (日本年金機構, JPS) — 후생연금 보험료액표 및 외국인 탈퇴일시금(脱退一時金) 지급 계산 기준
공식 법령·세율 검증 기준일: 2026-11-04 | 국민연금 보험료 매년 4월 개정 / 후생연금 정기결정 9월 (3월·4월·9월 점검)
후생노동성 (厚生労働省, MHLW) — 고용보험료율표(雇用保険料率) 및 도도부현별 최저임금·연수입의 벽 안내
공식 법령·세율 검증 기준일: 2026-11-04 | 고용보험 매년 4월 / 지역별 최저임금 매년 10월 발효 (3월·4월·9월·10월 점검)
총무성 (総務省, MIC) — 개인주민세(個人住民税) 소득할·균등할 및 삼림환경세 기준
공식 법령·세율 검증 기준일: 2026-11-04 | 매년 6월 신규 연도 주민세 부과 시작 (5월·6월 중점 점검)

→ 📅 세법 개정 달력·출처

⚠️ ⚠️ 중요 안내: 계산 결과는 실제와 다를 수 있으니 반드시 해당 기관·세무서에 확인하세요

본 사이트의 계산 결과와 일정·가이드 내용은 개인별 계약 조건, 지자체 조례, 체류 자격, 법령 개정 시점 등에 따라 실제 금액이나 기준과 다를 수(오차가 있을 수) 있습니다. 참고용 대략 계산일 뿐 세무·법률 상담을 대신하지 않으므로, 실제 신고·납부·수속 전에는 반드시 관할 세무서(税務署·국세청), 시·구약소(役所), 연금기구(年金事務所·국민연금공단), 건강보험공단 또는 회사 급여 담당 부서에 직접 확인하시기 바랍니다.

🔗 함께 보면 좋은 계산기 & 가이드

🧾 JP